Номерная емкость кода — 1 570 712 (один миллион пятьсот семьдесят тысяч семьсот двенадцать). Количество номерных диапазонов — 501 (пятьсот один)
Оренбургская область
район Сакмарский
353-312-xx-xx
район Тюльганский
353-322-xx-xx
район Беляевский
353-342-xx-xx
346-xx-xx
район Соль-Илецкий
353-362-xx-xx
363-xx-xx
район Илекский
353-372-xx-xx
район Новосергиевский
353-392-xx-xx
399-xx-xx
район Грачевский
353-442-xx-xx
443-xx-xx
район Красногвардейский
353-452-xx-xx
453-xx-xx
район Сорочинский
353-462-xx-xx
Сорочинск
353-464-xx-xx
466-xx-xx
район Ташлинский
353-472-xx-xx
район Тоцкий
353-492-xx-xx
499-xx-xx
Бугуруслан
353-522-xx-xx
523-xx-xx
524-xx-xx
526-xx-xx
район Северный
353-542-xx-xx
район Матвеевский
353-562-xx-xx
район Пономаревский
353-572-xx-xx
район Александровский
353-592-xx-xx
Кувандык
353-613-xx-xx
район Гайский
353-626-xx-xx
район Новоорский
353-632-xx-xx
633-xx-xx
634-xx-xx
635-xx-xx
636-xx-xx
637-xx-xx
район Кваркенский
353-642-xx-xx
643-xx-xx
район Светлинский
353-662-xx-xx
район Домбаровский
353-672-xx-xx
Новотроицк
353-762-xx-xx
763-xx-xx
764-xx-xx
766-xx-xx
767-xx-xx
768-xx-xx
770-xx-xx
Медногорск
353-792-xx-xx
793-xx-xx
Орск
353-734-xx-xx
Орск
353-734-xx-xx
Новотроицк
353-769-xx-xx
Бузулук
353-423-xx-xx
426-xx-xx
427-xx-xx
428-xx-xx
429-xx-xx
Бугуруслан
353-524-xx-xx
529-xx-xx
Кувандык
353-615-xx-xx
Гай
353-625-xx-xx
629-xx-xx
район Новоорский
353-635-xx-xx
Орск
353-729-xx-xx
730-xx-xx
731-xx-xx
732-xx-xx
733-xx-xx
742-xx-xx
745-xx-xx
746-xx-xx
О чем закон
Закон №353-ФЗ призван регулировать взаимоотношения между банком и заемщиком — физическим лицом, оформляющим в этом банке кредит. Действие этого правового акта распространяется только на потребительское кредитование, поэтому в нем не затрагиваются вопросы ипотечного кредитования или коммерческих займов для бизнеса — они регулируются другими законодательными актами.
Закон №353 был принят в первую очередь для того, чтобы защитить права заемщика и не дать кредитору возможности воспользоваться уязвимым положением клиента. К примеру, в нем определен перечень запретов для кредитных организаций, включающий в себя запреты скрывать от клиента финальную стоимость кредита, устанавливать слишком большие штрафы за просрочки платежей или препятствовать досрочному погашению займа.
Однако помимо этого закон также устанавливает права кредитных организаций — например, право изменять условия кредита в одностороннем порядке либо переуступать задолженность любым третьим лицам, включая коллекторские службы.
Основные статьи закона
Основные статьи 353-ФЗ описывают, в каких случаях должен применяться этот закон и какие отношения он регулирует.
- Закон касается отношений между заимодателем и заемщиком, возникающим в момент оформления потребительского кредита.
- Под потребительским кредитом понимается нецелевой заем физическому лицу, предоставляемый для некоммерческих целей — например, покупки автомобиля или крупной бытовой техники, оплаты ремонта, учебы, туристической путевки и так далее.
- В законе описаны условия кредитного договора — как общие, применимые ко всем заемщикам данного кредитора, так и индивидуальные, которые определяются в частном порядке для каждого отдельного заемщика.
- Отдельно оговариваются права и обязанности как заемщика, так и кредитора, возникающие в момент подписания кредитного договора.
Условия договора
Согласно 353-ФЗ, каждый договор потребительского кредитования должен включать в себя две категории условий — общие и индивидуальные.
Общие
Общие условия банк устанавливает заранее и применяет их ко всем заемщикам без исключений. К ним относятся базовые условия кредитования — например, виды доступных на данный момент кредитных программ, процентные ставки по ним, возможные сроки и суммы этих займов, сроки рассмотрения заявок и правила их подачи, список необходимых для оформления документов и так далее. Подобную информацию банк обязан сделать публичной и доступной для своих потенциальных клиентов, поэтому ее обычно можно встретить в рекламах кредитных продуктов, информационных буклетах, а также в отделениях и на сайте банка.
Индивидуальные
Индивидуальные условия обсуждаются непосредственно с конкретным заявителем и используются в договоре только после согласования с ним. Некоторые из этих условий в какой-то степени могут зависеть от личных характеристик клиента — его возраста, уровня доходов, образования, кредитной истории и так далее — однако это применимо не ко всем ним.
К индивидуальным условиям относится:
- точная сумма конкретного займа или лимит по кредитной карте;
- график ежемесячных платежей;
- условия досрочного погашения;
- цель оформления кредита, если она должна быть указана в соответствии с договором;
- ответственность заемщика за нарушение условий кредита — например, за просрочки или невнесение платежей;
- размер штрафов и пеней, которые будут начислены при нарушениях со стороны заемщика;
- возможные способы информирования клиента банком, и так далее.
Изменение условий
Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменить общие условия предоставления займа, однако он обязан в таком случае действовать строго в соответствии с текущими нормативными актами и своевременно известить своих клиентов о предстоящих изменениях. При этом изменение условий не должно привести к увеличению долговых обязательств заемщика — например, уменьшить процентную ставку банк может, а увеличить нет.
Индивидуальные условия также можно корректировать, причем как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Правда, клиент может изменить исключительно свои контактные данные или способ связи с банком.
Очередность погашения
Законом 353-ФЗ также устанавливается очередность погашения задолженности — иными словами, порядок, в соответствии с которым будут погашаться разные части долга в случае возникновения задолженности. Это положение применимо в том случае, если заемщик вносит сумму, недостаточную для полного расчета по долгу. Итак, согласно закону, очередность погашения должна быть следующей:
- сначала погашаются проценты;
- затем погашается задолженность по основному долгу;
- после этого оплачиваются штрафы, пени и неустойки;
- затем погашаются проценты за текущий период;
- и только после этого остаток платежа направляется на погашение тела кредита, или основной задолженности.
Неустойки
Пункт 21 статьи 5 закона отдельно ограничивает размер неустойки, которую банк может потребовать с заемщика в случае невыполнения им своих обязательств — например, несвоевременного внесения ежемесячного платежа. Размер неустойки определяется следующим образом:
- если по условиям договора проценты продолжают начисляться даже в то время, когда заемщик не выполняет своих обязательств, то неустойка не должна превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности;
- если по условиям договора проценты в этот период не начисляются, то размер неустойки должен составлять 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Кредитные каникулы
В 2021 году в закон №353-ФЗ были внесены изменения, которые в том числе коснулись условий предоставления ипотечных каникул. Ипотечные, или кредитные, каникулы представляют собой временную отсрочку кредитных платежей, которую можно получить в случае, если финансовое положение заемщика сильно ухудшилось. Начиная с 02.06.2021 банки обязаны принимать в качестве доказательства необходимости таких каникул не только справку по форме 2-НДФЛ, но еще и другие документы, например:
- справку из приложения для самозанятых «Мой налог» о состоянии расчетов по налогам;
- книгу учета доходов и расходов для индивидуальных предпринимателей на УСН;
- книгу учета доходов и расходов для индивидуальных предпринимателей на ПСН или ЕСХН;
- книгу учета доходов, расходов и хозяйственных операций для индивидуальных предпринимателей.
С помощью этих документов заемщик сможет доказать банку, что его доходы значительно снизились и что ему действительно необходимы ипотечные каникулы.
В 2022 году ряд поправок в закон N106-ФЗ возобновил право на кредитные каникулы аналогично действовавшему в период пандемии. Лица, желающие взять паузу в кредитных платежах, могут подать заявку в банк в срок до 30 сентября 2022 года включительно, причем, правом могут воспользоваться и те, кто оформлял кредитные каникулы в 2020 году. Получить отсрочку можно по ипотеке, автокредиту, потребительскому кредиту и задолженности по кредитной карте, срок заемщик выбирает сам — от 1 до 6 месяцев.
Для кредитных каникул в 2022 году действуют следующие правила:
- процент по кредиту начисляется в том числе за период отсрочки;
- получить отсрочку можно только по договору, оформленному не позже 01 марта 2022 года;
- сокращение официального должно быть не менее 30%;
- в момент подачи заявки заемщик не находится на ипотечных каникулах;
- начальная сумма кредита не должна превышать определенных поправками лимитов;
- все требования должны соблюдаться одновременно.
Заявление подается в банк, который может запросить документы, поясняющие финансовое положение клиента — это больничный лист, справка 2-НДФЛ, справка о регистрации в качестве безработного. После предоставления заемщиком всех запрошенных сведений ответ банка будет не позднее, чем через 5 рабочих дней.